Política de KYC e AML

Na prática, KYC em Havan Capital significa que recolhemos e confirmamos um pequeno conjunto de factos básicos sobre si: o seu nome legal completo, a sua data de nascimento, o seu país de residência, os seus dados de contacto e o método de pagamento que pretende utilizar. Comparamos os dados que introduziu no formulário de inscrição com os dados apresentados nos documentos que carrega.

O que não fazemos

Não solicitamos a sua palavra-passe de banca online, o seu PIN completo do cartão, ou acesso remoto ao seu dispositivo. Nenhum membro da nossa equipa solicitará nunca esses dados. Qualquer mensagem que o faça não provém de nós e deve ser comunicada através do formulário de denúncia.

Os controlos AML são mais abrangentes do que uma verificação de identidade única. Abrangem classificação de risco de novas contas, rastreio de sanções e de pessoas politicamente expostas, limites em padrões de financiamento invulgares, manutenção de registos, escalação interna de atividade suspeita e, quando a lei aplicável o exige, comunicação à autoridade competente.

Quando as regras AML e uma instrução do cliente entram em conflito, as regras AML têm prioridade. Isso pode significar uma transação atrasada, um pedido de documentos adicionais, ou uma conta restrita até à resolução da questão.

1. 01

   Obrigação legal

   Os serviços que detêm ou transmitem fundos de clientes são geralmente obrigados a identificar os seus clientes antes de fornecer o serviço. Isto não é opcional e aplica-se a todas as contas sem exceção.

2. 02

   Proteger o seu dinheiro

   A verificação vincula uma conta a um proprietário identificável. Torna o roubo de conta muito mais difícil, e significa que os levantamentos só podem ser enviados de volta para um método de pagamento comprovadamente seu.

3. 03

   Manter a plataforma limpa

   A verificação mantém as partes sancionadas e atividades de entidades anónimas fora da plataforma, o que protege todos os outros clientes que a utilizam.

4. 04

   Levantamentos mais rápidos depois

   Uma conta verificada antecipadamente não tem de fazer paragem para controlos no momento do levantamento, que é quando os atrasos são menos bem-vindos.

1. Documento de identificação

Um documento emitido pelo governo que mostra a sua fotografia, nome completo, data de nascimento, número do documento e data de validade. Os tipos comummente aceites são um passaporte, um cartão de identificação nacional ou uma carta de condução quando seja emitida como documento de identificação com fotografia. O documento deve ser válido e não estar expirado.

2. Comprovativo de morada

Um documento recente, normalmente emitido nos últimos meses, que mostra o seu nome e a sua morada residencial tal como aparece na sua conta. Exemplos típicos são um talão de serviço público, um extrato bancário ou de cartão, um aviso de imposto local ou municipal, ou uma carta oficial de uma autoridade pública. Caixas postais e moradas pertencentes a outras pessoas não são aceites.

3. Comprovativo do método de pagamento

Prova de que o instrumento de financiamento lhe pertence. Para um cartão, é normalmente uma imagem do cartão mostrando o seu nome, os primeiros seis e últimos quatro dígitos e a data de validade, com os dígitos restantes e o código de segurança cobertos. Para uma transferência de uma conta bancária, é um extrato ou confirmação em seu nome mostrando o identificador da conta. Para uma carteira eletrónica, uma captura de ecrã do perfil da conta mostrando o seu nome e o identificador da conta.

Formatos e tamanho do ficheiro

Os limites de carregamento, tipos de ficheiro aceites e quaisquer pedidos adicionais de documentos são apresentados na área de verificação da sua conta. Documentos numa língua diferente da língua da conta podem exigir uma tradução; a equipa de conformidade informá-lo-á se isso se aplicar.

1. 01

   Registar

   Crie a conta com o seu nome legal verdadeiro, data de nascimento, país de residência, correio eletrónico e número de telefone. Os pormenores que não coincidem com os seus documentos são a causa mais comum de atraso.

2. 02

   Confirme os detalhes de contacto

   Confirme o seu endereço de correio eletrónico e, quando solicitado, o seu número de telefone. Isto prova que os canais de contacto lhe pertencem.

3. 03

   Carregue o seu documento de identificação

   Carregue as páginas que contêm a sua fotografia e dados pessoais. Alguns controlos incluem um breve passo de «liveness» ou «selfie» para confirmar que o documento pertence à pessoa que o detém.

4. 04

   Carregue comprovativo de morada

   Carregue um documento qualificado recente em seu nome na morada registada.

5. 05

   Confirmar o método de pagamento

   Forneça prova do instrumento que utilizará para financiar a conta e para receber levantamentos.

6. 06

   Verificação e análise

   A nossa equipa de conformidade analisa o processo, efectua as verificações de sanções e risco obrigatórias, e aprova a conta ou solicita uma correcção.

7. 07

   Confirmação

   O utilizador recebe uma notificação quando o estado da conta muda. O estado actual é sempre visível na área de verificação da sua conta.

Os prazos de análise dependem do volume, da qualidade dos carregamentos e de se qualquer verificação adicional for activada. A janela de processamento que se aplica à sua conta, juntamente com o estado actual de cada documento, é apresentada na sua área de conta — é nessa informação publicada que deve confiar, não em qualquer outra informação citada noutro local.

• Os carregamentos claros, completos e não editados são analisados mais rapidamente.
• Os pedidos apresentados fora do horário comercial são colocados na fila de espera para o próximo dia útil.
• A análise aprofundada, quando necessária, acrescenta tempo e é comunicada ao utilizador.

Se uma decisão lhe não for clara, contacte o apoio e peça a razão. Quando a lei nos permitir explicar, faremos.

O que é monitorizado

Padrões de financiamento e levantamento, alterações do instrumento de pagamento, alterações de país ou dados de contacto, atividade que não corresponde ao perfil fornecido no registo, e qualquer atividade assinalada pelas nossas ferramentas de screening.

O que pode acontecer como resultado

• Um pedido de documentos atualizados ou uma explicação sobre a origem dos fundos.
• Uma suspensão temporária de uma transação específica durante a sua revisão.
• Ajuste dos limites publicados na sua conta.
• Restrição ou encerramento da conta quando a lei o exigir.

Registos

Os dados de identificação e registos de transações são conservados pelo período exigido pela lei aplicável após o término da relação, e são tratados em conformidade com a nossa Política de Privacidade. Em certas circunstâncias a lei nos impede de informar um cliente que um relatório foi apresentado.

• Forneça informações precisas, actuais e completas, e mantenha-as actualizadas.
• Utilize apenas os seus próprios fundos e os seus próprios instrumentos de pagamento — nunca os de terceiros.
• Mantenha apenas uma conta e guarde as suas credenciais em privado.
• Responda aos pedidos de documentos no prazo indicado no pedido.
• Informe-nos prontamente se alterar o seu país de residência, nome legal ou método de pagamento.
• Comunique qualquer suspeita de acesso não autorizado à sua conta imediatamente.

A apresentação de documentos falsificados ou alterados é um assunto grave. Conduz ao encerramento da conta e, quando a lei aplicável o exigir, à notificação da autoridade competente.

Licenças e informações regulatórias